금리인하요구권 신청 조건 방법
금리인하요구권은 대출금을 빌려준 금융 기관에 이자율을 낮추도록 요청할 수 있는 권리입니다.
이는 몇 년간 대출금을 상환해야 하는 상황에서 매우 유용한 은행법으로 보장됩니다. 금융당국은 대출자가 이자 부담을 줄이도록 유도하기 위해 금리인하요구권 제도 실효성 제고안을 발표하는 등 금융인하요구권 활성화를 적극적으로 촉진하고 있습니다.
지금처럼 높은 이자율 시기에 알아야 할 금리인하요구권 신청 조건 및 방법을 알아보겠습니다.
금리인하요구권 신청 조건
상환 능력 개선 증명
이자율 인하 요구권을 행사하려면 대출 받았을 때와 비교하여 현재 상환 능력이 개선됐다는 것을 먼저 증명해야 합니다.
주요 상업은행이 공식 홈페이지에서 공개한 이자율 인하 요청 이유는 일반적으로 비슷합니다.
대표적인 경우로는 고용, 승진, 직장 변경, 전문직 자격증 취득 등으로 인한 소득이나 자산 증가, 부채 감소 등이 있습니다.
신용평가기관에 의해 평가된 개인 신용점수가 향상될 때도 이자율 인하 요구권을 행사할 수 있습니다.
금융사에 따른 신청 조건
KB국민은행:
-고용의 변동(연봉 상승, 직위 변경, 전문직 자격증 취득 등), 자산의 증가, 부채의 감소 등
-신용평점 상승
-거래 성적 변화
NH농협은행:
-고용, 승진, 직장 변경, 전문직 자격증 취득 등으로 인한 소득 증가, 자산 증가, 부채 감소 등
-신용평점 개선
-신용상태 개선
신한은행:
-고용의 변동(고용, 승진, 직장 변경, 전문직 자격증 취득), 자산 증가
-신용평점 개선
-신용상태 개선
우리은행:
-고용 변화(연봉 인상, 직위 변경, 전문 자격증 취득 등), 자산 증가
-신용평점 개선
-우리 가족 우대서비스 등급 상향
하나은행:
-개인 금융 상태 개선, 고용 변화(연봉 인상, 직위 변경, 전문 자격증 취득 등), 자산 증가
-CB신용평가 증가, 부채 감소 등을 통한 신용평점 개선
-급여이체, 생활비 자동이체 등을 통한 기타 신용상태 개선
금리인하율
금리인하율은 대출상품 가입 시 적용된 금리가 얼마였는지, 상환능력이 얼마나 개선됐는지 여부에 따라 각기 다르기 때문에, 신청해도 평균적인 인하율은 알 수 없습니다.
은행이 내부 신용평가에 따라 등급이 개선된 경우에만 대출 금리를 조정해줍니다.
금리인하 요구권은 시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 1∼2금융권에서 신청 가능합니다.
대출금리가 신용상태에 따라 달라지는 상품 중에서는 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출 등에서도 금리인하를 요구할 수 있습니다.
금리인하요구권 신청방법
신청 방법은 해당 금융사의 영업점을 방문하거나 인터넷 누리집을 이용할 수 있습니다.
금융사 누리집의 ‘대출’ 카테고리에서 ‘금리인하요구권 신청’ 메뉴를 찾아서 신청 절차를 안내 받을 수 있습니다.
신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 및 신용상태 개선 증빙자료 등을 제출하면 됩니다.
금융사는 일반적으로 신청 후 10일 이내에 결과 및 사유를 전화나 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등의 방법으로 안내해줍니다.